Ze względu na atrakcyjne oprocentowanie kredytów hipotecznych w hiszpańskich bankach coraz więcej Polaków rozważa zakup nieruchomości w Hiszpanii, finansując go kredytem. Jeśli również zastanawiasz się nad takim rozwiązaniem, warto dobrze zaplanować cały proces, aby uniknąć niepotrzebnego stresu i opóźnień.
Jak przygotować się do kredytu hipotecznego w Hiszpanii?
Jeśli zamierzasz finansować zakup nieruchomości kredytem, ważne jest odpowiednie zsynchronizowanie podpisywania umów. W umowie rezerwacyjnej warto zaznaczyć, że zakup zależy od uzyskania kredytu – dzięki temu unikniesz sytuacji, w której jesteś zobowiązany do finalizacji transakcji, a bank jeszcze nie zatwierdził finansowania.
Czy Polak może dostać kredyt hipoteczny w Hiszpanii?
Tak, hiszpańskie banki chętnie udzielają kredytów nierezydentom, pod warunkiem, że mają oni stabilne dochody. Standardowo można uzyskać kredyt na 50–70% wartości nieruchomości, jednak należy pamiętać, że dodatkowo trzeba doliczyć koszty transakcyjne (podatki, opłaty prawne), które wynoszą od 8% do 13% wartości nieruchomości.
Jakie są warunki kredytowania?
Na podstawie aktualnych ofert Banco Santander i Banco Sabadell warunki kredytu hipotecznego dla nierezydentów przedstawiają się następująco:
✅ Kwota kredytu: 50–70% wyceny nieruchomości (wartości nieruchomości)
✅ Okres spłaty: do 20 lat (zależnie od wieku kredytobiorcy)
✅ Oprocentowanie:
– 3% – 3,60% w pierwszym roku
– Euribor +1,9% od drugiego roku (dla nierezydentów oprocentowanie jest zmienne)
✅ Prowizje:
– 1–1,5% za otwarcie kredytu
– 0,25% za wcześniejszą spłatę w ciągu pierwszych 3 lat, później 0%
✅ Dodatkowe wymagania:
– Polisa na życie i ubezpieczenie mieszkania wykupione w banku
Czy można negocjować prowizję?
Tak, wiele banków oferuje możliwość obniżenia prowizji za otwarcie kredytu. Można to osiągnąć np. poprzez założenie konta oszczędnościowego, posiadanie kart kredytowych z określoną minimalną kwotą wydatków lub korzystanie z innych produktów bankowych.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu?
Lista wymaganych dokumentów zależy od sytuacji finansowej kredytobiorcy, ale standardowo obejmuje:
📌 Deklaracje podatkowe (PIT) z ostatnich 2 lat
📌 Wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy
📌 Raport z BIK (Biura Informacji Kredytowej)
📌 Zaświadczenie o dochodach (dla umowy o pracę: 3 ostatnie paski wypłat, dla działalności: wyciąg z CEIDG)
📌 Numer NIE (hiszpański identyfikator cudzoziemca)
📌 Umowa rezerwacyjna nieruchomości
📌 „Nota simple” – dokument rejestracyjny nieruchomości
W niektórych przypadkach bank może wymagać tłumaczenia dokumentów przez tłumacza przysięgłego.
Ile trwa uzyskanie kredytu?
Proces kredytowy trwa zwykle 6–8 tygodni i obejmuje:
1️⃣ Analizę dokumentacji (ok. 1 tygodnia)
2️⃣ Decyzję analityka bankowego (kilka dni)
3️⃣ Wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę (ok. 1 tygodnia)
4️⃣ Przygotowanie umowy kredytowej (2–4 tygodnie)
Po zatwierdzeniu kredytu otrzymasz FEIN (Europejski Standardowy Arkusz Informacyjny), czyli wiążącą ofertę kredytu hipotecznego. Bank nie może zmienić jej warunków przez co najmniej 10 dni przed podpisaniem umowy, abyś miał czas na jej analizę.
Podpisanie aktu zakupu i ustanowienie hipoteki
W dniu finalizacji transakcji podpisujesz u notariusza dwa dokumenty:
📄 Akt kupna-sprzedaży nieruchomości
📄 Umowę kredytu hipotecznego
Bank przekazuje sprzedającemu czek bankowy na ustaloną kwotę kredytu. Jeśli nieruchomość była już obciążona hipoteką, bank najpierw spłaca dług sprzedającego, a pozostała kwota trafia do właściciela.
📌 Ważne! Wszystkie płatności odbywają się za pomocą potwierdzonych czeków bankowych, które gwarantują dostępność środków. Prowizja za ich wystawienie wynosi ok. 0,4–0,5%, ale warto negocjować jej wysokość.
Czy warto zaciągnąć kredyt hipoteczny w Hiszpanii?
Dzięki niższemu oprocentowaniu niż w Polsce i atrakcyjnym warunkom finansowania kredyt hipoteczny w Hiszpanii może być korzystnym rozwiązaniem. Kluczowe jest jednak dokładne przygotowanie dokumentacji i uwzględnienie dodatkowych kosztów transakcyjnych. Jeśli rozważasz zakup nieruchomości, warto skonsultować się z doradcą, który pomoże przejść przez cały proces bez stresu.
